Блогът на Карол

Какво е договорен фонд?

Как е възможно да си осигурите достатъчно средства, за да се пенсионирате по-рано?

Ежедневно си правим много и най-различни планове. Кога да отидем да пазаруваме, къде да почиваме това лято, кой е най-бързият маршрут, по който да минем, за да свършим всички задачи. В плановете ни много често са включени и важни неща за нашето бъдеще, като например осигуряването на спокойствие и финансова независимост след пенсия. Колкото по-рано започнем да мислим за този период от живота ни и да се подготвяме за него, толкова повече ранното пенсиониране ни изглежда възможно. Ранното пенсиониране звучи примамливо за всеки работещ човек, но то може да бъде постигнато с дисциплина и добър контрол над бюджета. Има няколко основни въпроса, на които трябва да си отговорите, за да знаете какви стъпки да предприемете и да можете да съставите вашия план за ранно пенсиониране.

Интересни факти за монетите от цял свят

Кой е бил първият град, който самостоятелно създава златни монети? Кожата на кое животно е била използвана за валутна единица? Кой хранителен продукт от нашето съвремие също е бил използван като валутна единица? Къде е издадена най-голямата банкнота в света? Защо, след като сме пипали монети, ръцете ни миришат специфично?   Научете изключително интересни и дори на моменти странни факти за монетите в световен мащаб от тази статия.

Кратък наръчник за твоите лични финанси

Умните ходове за твоите лични финанси не са толкова сложни, колкото си мислиш. Всъщност, те са доста по-прости. Ако се абстрахираш от целия жаргон, авторитетните изказвания и техническите понятия – всичко, което трябва да знаеш за личните ти финанси, се събира в по-малко от 700 думи и ще ти отнеме не повече от 3 минути четене.

Забрави за iPhone - стани милионер

Вчера имах среща с гимназиални ученици, на които трябваше да разкажа как работи борсата, как и защо е важно да инвестираме спестяванията си, какви са ползите от взаимните фондове и други подобни сложни неща… По време на разговора десетокласник вдигна ръка и така се роди много интересен пример, илюстриращ силата на дългосрочното инвестиране, който бих искал да споделя и тук:

5 идеи как да спестяваме по-добре за пенсия

Независимо дали сега започвате да работите или вече сте близо до заслужената почивка, никога не е късно да се заемете с вашата пенсия. Когато избирате най-добрия пенсионен план за вас, истината е, че колкото по-рано започнете да спестявате, толкова по-висок стандарт на живот ще имате. Защо това е така? Заради силата на лихвата. Колкото повече време дадете на лихвата да работи за вас, толкова повече пари ще генерират инвестициите ви и неусетно ще разполагате не просто с достатъчно средства за пенсия, а с много повече! Сигурно вече се чудите как да постигнете това? Ето ги и нашите идеи как да спестяваме по-добре за пенсия.

Три неща, които дърпат надолу стандарта ви на живот и какво трябва да знаете, за да ги предотвратитe

Почти всеки човек желае да си осигури висок стандарт на живот за времето, когато спре да работи. В същото време изследванията показват, че малцина са тези, които успяват. Статистиката сочи, че от 500 души, започващи професионалната си кариера на 25, при достигане на 65-годишна възраст са налице следните постижения:

Трикове за оптимизиране на бюджета част #3 – Как да различим извънредна ситуация от непредвиден разход?

На финала на нашата трилогия, озаглавена „Трикове за оптимизиране на бюджета“, решихме да обърнем внимание на разликите между извънредна ситуация и непредвиден разход. За много хора, тези две понятия може да имат едно и също значение, но всъщност това не е така. И разбирането на разликата между тях е ключово за стабилния бюджет и като цяло за възможността да се справим с всяко финансово предизвикателство. След като вече знаем какво е фондът за извънредни ситуации (ако сте забравили, вижте „Трикове за оптимизиране на бюджета част #1 – Фонд за извънредни ситуации“), сега е време да си поговорим за непредвидени разходи.

Какво ни чака в следващите 10 години?

Анализаторите на Schroders отправят „поглед в бъдещето“, за да опишат инвестиционната среда, която ще бъде оформена от наблюдаващите се в момента икономически процеси и промени.

Добър инвеститор ли е маймуната?

Чували ли сте някога за пословичния „Маймунски портфейл”? Става дума за експеримент с маймуни, проведен преди много време в САЩ. Маймуна била накарана да стреля със стрелички по страницата с котировките на акциите, публикувани в известния финансов ежедневник Wall Street Journal. От попаденията на маймуната върху таблицата с акциите бил структуриран портфейл, който в последствие станал известен като „Маймунският портфейл”. Най-изненадващо за всички, портфейлът от случайно отстреляните от маймуната акции се представил по-добре от основните пазарни индекси в САЩ и победил в представянето си над 85% от мениджърите на инвестиционни фондове.

В какво да инвестирам?

Според инструмента на Google - AdWords Keyword Planner - за периода 06.2014 - 05.2015 сме търсили отговор от интернет търсачката относно различни въпроси пред нашите спестявания:

5 съвета за успешен живот и добро финансово състояние

„Успехът е резултат от това, което правите, не от това, което казвате, че ще направите!“  - Лари Уингет

Къде инвестират милионерите?

Със сигурност всеки един от нас знае поне 1 милионер в света, понякога дори сме запознати и какво точно му е донесло 7-цифрената сума, но замисляли ли сте се някога къде държат парите си милионерите? И по точно – къде ги инвестират? Няма нужда да се чудите повече, защото ние ще ви кажем!

Еднократно ли да инвестираме или на части?

По какъв начин да инвестираме? Дали да го направим еднократно с голяма сума пари или да инвестираме на части – чрез месечни или тримесечни вноски с, разбира се, по-малки суми. За да си отговорим на този въпрос, нека първо да видим какви са предимствата и недостатъците и на двата начина и да разберем какво всъщност ни дават те:

Трикове за оптимизиране на бюджета част #1 – Фонд за извънредни ситуации

Трикове за оптимизиране на бюджета е поредица от три статии, в които ще ви запознаем с основите на фонда за извънредни ситуации, как да го захранвате и поддържате и не на последно място – как да определяте кое е спешна, извънредна ситуация и кое е непредвиден разход. Не веднъж сме засягали темата за фонд извънредни ситуации и неговата важност, но вече е време да му отделим специално внимание . Определено неговото съществуване е много важно за баланса на бюджета и при липсата му, неочаквани и спешни ситуации могат да доведат до финансова задлъжнялост и неплатежоспособност. Но нека обясним първо какво точно е фондът за извънредни ситуации!

Концепцията на "заместващия доход" или: "Що ще чиниш ти зимъска?"

В средата на 2015 година законотворците приеха на първо четене т.нар. пенсионна реформа, касаеща увеличаване възрастта на пенсиониране, вдигане на осигуровката и падане на тавана за пенсия. Ако някой е решил, че това е добра новина, защото ще доведе до по-добър стандарт на старини, бърка…

Как опасните демографски трендове ще ни се отразят в бъдеще?

Поредният доклад, вещаещ негативен сценарий за България, е вече факт. Като цяло той не казва нищо ново, освен да излага стряскащи факти, повтарящи прогнозите на ООН за демографската структура в страната. В своя доклад - "Смекчаване на икономическото въздействие на застаряването на населението" - авторите се опитват да дадат и възможни варианти за избягване на катастрофата, която грози страната ни.

Трябва ли да сме икономисти, за да инвестираме на финансовите пазари?

Инвестициите са много добър начин, по който да си осигурите финансова стабилност и спокойствие във всеки етап от живота си. Можете да събирате парите си във влогове, спестовни сметки и депозити или пък да ги инвестирате на финансовите пазари. В голяма част от случаите, вторият вариант предлага значително по-голяма доходност на вашите пари и затова е все по-често предпочитан. Но търгуването с ценни книжа и акции не е нещо, с което всеки може да се справи с лекота. И тук идва въпросът: „Трябва ли да имаме опит и знания зад гърба си, за да инвестираме на финансовите пазари?“. Нашият отговор е – не! Как да го правите разумно, ще ви обясним в следващите редове.

Как да забогатеем?

По данни на Google Trends, през 2013 година един от 10-те най-често срещани въпроса, който българи са задавали на търсачката е: "Как да забогатеем?". Макар на пръв поглед задаването на такъв въпрос да изглежда абсурдно, с колеги си говорихме по тази тема относно 3-те най-популярни начина, чрез които различни личности от цял свят са успели в своя живот.

Кога е най-добрият момент да започна да инвестирам?

В какво да инвестирам

Намерете подходящата инвестиция за постигане на целите си

Как да подсигурим достатъчно средства за образованието на децата си?

Най-важното за всеки родител е да даде добър старт в живота на децата си като им осигури добро образование. Доброто образование в чужбина обаче съвсем не е евтино.

5 съвета как да спестявате по-лесно и по-ефективно

Всеки един човек има финансови цели, които иска да постигне. Те може да са свързани с това да изплати кредити или други дългове, да задели пари за черни дни, да събере пари за така бленуваната пролетна ваканция... и още много други неща, които изискват финансови средства. Но дори и ясно да си избрал целта си, пътят до достигането ѝ е трънлив и дълъг, а понякога дори и доста ветровит.

Как да се справите с постигането на финансовите ви цели?

Започнете с правенето на малки стъпки всеки ден.

Трикове за оптимизиране на бюджета част #2 – Колко трябва да е голям фондът за извънредни ситуации?

Както вече сигурно знаете, трикове за оптимизиране на бюджета е поредица от три статии, в които ви запознаваме с основите на фонда за извънредни ситуации, как да го захранвате и поддържате и не на последно място – как да определяте кое е спешна, извънредна ситуация и кое е непредвиден разход. В предишната статия говорихме за това „Що е то фонд за извънредни ситуации“, а днес ще засегнем друг много важен въпрос – колко голям трябва да бъде и как да го захранваме и поддържаме. Нека да започваме!

Money Challenge - Готови ли сте за предизвикателство?

Всеки има слабост, за която е готов да похарчи голяма част от заплатата си. Независимо дали става въпрос за дрехи, козметика, пътувания или просто за самото пазаруване, балансирането на разходите за любими неща е изключително важно за поддържането на месечния бюджет. Липсата на баланс може да доведе до много неприятни ситуации, като финансова нестабилност, задлъжнялост, кредити и дори банкрут. Ако искате да откриете начин, по който да намалите разходите си в любимите области за пазаруване и да стабилизирате бюджета си, тази статия е точно за вас! Готови ли сте за предизвикателството?

Месечен бюджет по света

Сигурно много от нас са се замисляли какво ли е да изберат кариера някъде другаде по света или просто да се преместят да живеят извън България. Често обаче, желанията ни са много над възможностите ни и това може да ни изиграе неприятна шега. Всички знаем за скъпите градове по света, като Ню Йорк, Токио и Париж, но замисляли ли сте се реално колко ще ви е нужно да живеете там? Няма нужда да го мислите, защото ние сега ще ви кажем!

Защо е важно да притежаваме финансова гъвкавост?

Финансовата независимост е цел, към която всеки човек се стреми, но някога чували ли сте за термина „финансова гъвкавост“ и ако да, замисляли ли сте се за това. Често сме толкова устремени към финансовата независимост, че забравяме за нашата гъвкавост. Именно затова ние искаме да ви припомним нейната важност, за да не я оставяте на заден план. Нека се запознаем малко по-детайлно с нея.

6 стъпки за избор на асет мениджмънт компания

Много хора, които са решили да инвестират активно парите си и да се доверят на услугите на асет мениджмънт компания, си задават въпроси за това как да изберат подходящата за тях. Да повериш парите си на някого изисква голяма доза доверие и затова е важно всеки да направи информиран избор.

Знаете ли какво да правите с парите си и как да ги накарате да работят за вас?

Който и да попитам на улицата: "Знаеш ли какво са парите?" - ще ми каже:  "Знам разбира се! С парите мога да си купя каквото пожелая и колкото повече имам, толкова по-добре”. Истината е, че в повечето случаи... хората нищо не знаят за парите. Не, че твърдението не е вярно, но по-важният въпрос е как да имате достатъчно пари, за да не ви липсва нищо и да бъдете спокойни. Парадоксално е, че в училище изучаваме най-различни предмети като: физика, математика, биология, различни езици, география и прочие. Но не изучаваме нещо, от което зависи нашето съществуване, до което всеки ден имаме допир - парите.

4 начина как да спестявате повече

Много от вас си задават въпроса: „Къде са парите от заплатата когато дойде краят на месеца?“. Безкрайните сметки, непредвидените разходи и всички онези забавления, които искате да си позволите, са нещата, които ви пречат да започнете да отделяте част от приходите си във влогове и да инвестирате.

Колко е важно да бъдеш сериозен инвеститор

Глобалното проучване на инвеститорите за 2019 г. на Schroders показва, че само 18% от инвеститорите са удържали позициите си на пазарите по време на спада през 2018 г.*  

Защо намразваме работата си след навършване на 35?

След 35-годишна възраст започваме да мразим работата си. Това разкри изследване на компанията "Happiness Works". Резултатите от анкетата, проведена във Великобритания, показват, че по-възрастните работещи са значително по-нещастни от младите си колеги. Те губят мотивация за развитие и посещаването на работното място ги натоварва психически. Изследването показва, че удовлетвореността от работата започва рязко да намалява от 35-годишна възраст.

5 причини да инвестираме във взаимен фонд

Правилно ли е да инвестираме във взаимен фонд? Много хора си задават този въпрос. Напоследък станаха популярни изследвания, че взаимните фондове са мъртъв начин на спестяване. Преди повече от 5 години това твърдение е споменато за първи път, но е факт, че взаимните фондове все още съществуват и са един от най-удобните начини за инвестиране.

Как да финансираме качествено образование за децата си?

Знаете ли, че студентските кредити са единствената категория от банкови заеми в САЩ, които са нараснали след финансовата криза от 2008 до 2014 г. и този ръст е наистина впечатляващ - цели 84%. Според последните проучвания на „Experian“ в САЩ, около 40 млн. потребители имат поне един студентски заем. Средната задлъжнялост на всеки един потребител е USD 29,000 и всеки има средно по 3.7 такива заеми.

#1 инвестиционен грях на младите - пари под дюшека

Мнозина считат, че младите хора в България не инвестират, а държат спестените си пари в брой и на депозит, поради по-слабо развитата у нас финансова култура. Това обаче, се оказва е феномен не само у нас: скорошно изследване на нагласите на младите хора на най-развития капиталов пазар, САЩ, показва тревожна тенденция – поколение Y или т.нар. Millenials (родените м/у 1980 и 2000 г.) държат основно кеш и странят от дългосрочното инвестиране.

Как да изберем асет мениджмънт компания?

Колко често да преразглеждаме инвестициите си?

Колко често е добре да правим преглед на отделните части на нашия инвестиционен портфейл?

Как да се пенсионираш с 80% повече пари?

Ако имате избор, бихте ли се оттеглили със 79% повече натрупани средства от типичния спестовник? Лесен въпрос, нали…

9 съвета за щастлива финансова 2015 година

Една полезна статия за всички, които се опитват да планират новата година, базирана на труд на Carrie Schwab-Pomerantz.

Инвестирайте, за да се чувствате млади по-дълго

Скорошно проучване на глобалната инвестиционна компания UBS сред техни клиенти разкрива любопитния факт, че инвеститорите не определят себе си за стари преди да са навършили поне 80-годишна възраст. 7 от 10 инвеститора не мислят за себе си като за прекалено възрастни до момента, в който вече не могат да живеят в дома си или да шофират самостоятелно, за разлика от преди, когато старостта се асоциираше със събития като сдобиване с внуци или развиване на симптоми като слаба памет.

8 идеи за постигане на финансовите цели през 2023 г.

Началото на годината е най-подходящото време за съставяне на личен финансов план  

Трябва ли ми фонд „Непредвидени обстоятелства“?

Всички сме чували поговорката „Бели пари за черни дни“. Знаем, че това означава да заделяме „по нещо на страна“, за да посрещнем непредвидени ситуации в живота си. Дали обаче наистина го правим и какво трябва да знаем, за да може фондът ни за непредвидени ситуации да изпълни целта си.

Има ли съответствие между характера ни и инвестиционните ни решения?

Намерете подходящия финансов съвет за вашата персоналност Вероятно всеки от вас е чувал думите на Франсоа Мориак – „Кажи ми какво четеш и ще ти кажа какъв си“. Това твърдение е вярно и в света на финансите, само че тук то би звучало „Кажи ми в какво инвестираш и ще ти кажа какъв си.“

Помощ в грижата за личните финанси като добър employer branding

Няма начин да не сте чували от мениджъри в малки или големи компании оплакването, че добри специалисти се намират трудно. Това е тенденция не само за България, но и в глобален мащаб. Някои сектори на икономиката като търговия, IT и медийна индустрия са засегнати от засилено текучеството на квалифицирани кадри. Причините за липсата на квалифицирани кадри са много – демографските промени, необходимостта, поради усложняване на процесите и динамиката в бизнеса от повече и по-квалифицирани работници, специфичните характеристики на Z поколението и милениалите. В допълнение COVID пандемията подложи под въпрос много от традиционните начини на работа под въпрос, усложнявайки много работодатели във връщането на своите работници обратно в офисите.

Защо грижата за личните финанси на служителите e полезна за компаниите?

Инвестиционната програма на Карол Капитал „Ценни служители“ дава възможност на работодателите да покажат загриженост и да изградят лоялност у служителите